Τα πλασματικά έτη μπορούν να μειώσουν σημαντικά το όριο ηλικίας για σύνταξη. Το ερώτημα όμως για χιλιάδες ασφαλισμένους είναι πλέον πρακτικό: τι αναγνωρίζεται, πόσο κοστίζει και αν η εξαγορά οδηγεί πράγματι σε όφελος.
Η απάντηση δεν είναι ίδια για όλους. Εξαρτάται από τον ασφαλιστικό φορέα, το εισόδημα, τον χρόνο ασφάλισης που έχει ήδη συμπληρωθεί και τον στόχο εξόδου.
Πόσα πλασματικά έτη μπορείς να αναγνωρίσεις
Η νομοθεσία επιτρέπει την αναγνώριση έως 7 πλασματικών ετών συνολικά.
Δεν σημαίνει όμως ότι όλοι μπορούν ή πρέπει να τα χρησιμοποιήσουν όλα.
Ο αριθμός των ετών που «χρειάζεσαι» εξαρτάται από:
-
πόσα πραγματικά έτη ασφάλισης έχεις
-
ποιο όριο ηλικίας θες να κατοχυρώσεις
-
αν στοχεύεις σε πλήρη σύνταξη ή απλώς σε θεμελίωση δικαιώματος
Για παράδειγμα, ασφαλισμένος με 33 πραγματικά έτη μπορεί να χρειάζεται 4–5 πλασματικά για να «πιάσει» 40ετία στα 62.
Ποιοι χρόνοι αναγνωρίζονται ως πλασματικοί
Οι βασικοί πλασματικοί χρόνοι που μπορούν να αναγνωριστούν είναι:
• στρατιωτική θητεία
• χρόνος σπουδών
• γονικές άδειες ανατροφής παιδιών
• πλασματικός χρόνος τέκνων
• χρόνος ανεργίας ή ασθένειας (με όρια)
• πενταετία μάχιμης υπηρεσίας για ένστολους
Σημαντικό: δεν χρησιμοποιούνται όλοι οι χρόνοι για θεμελίωση, κάποιοι προσμετρώνται μόνο για προσαύξηση.
Πόσο κοστίζει η εξαγορά πλασματικών ετών
Το κόστος είναι το πιο «ευαίσθητο» σημείο και αλλάζει ανά κατηγορία:
Δημόσιο
Το κόστος κυμαίνεται από 6,67% έως 20% των συντάξιμων αποδοχών, ανάλογα με το έτος αίτησης.
Ιδιωτικός τομέας
Η εξαγορά γίνεται με 20% επί των μεικτών αποδοχών του τελευταίου μήνα πριν την αίτηση.
Ελεύθεροι επαγγελματίες – αυτοαπασχολούμενοι
Το ποσό αντιστοιχεί στην εισφορά κύριας σύνταξης της ασφαλιστικής κατηγορίας που έχει επιλεγεί.
Πώς πληρώνεται η εξαγορά
Η εξόφληση μπορεί να γίνει:
-
εφάπαξ
-
με δόσεις
-
με παρακράτηση από τη σύνταξη (σε συγκεκριμένες περιπτώσεις)
Για τους δημοσίους υπαλλήλους, η εξόφληση γίνεται υποχρεωτικά με παρακράτηση από τη σύνταξη.
Για τους ελεύθερους επαγγελματίες, αν το ποσό ξεπερνά τις 20.000 ευρώ, μέρος του πρέπει να καταβληθεί εφάπαξ.
Πότε συμφέρει πραγματικά η εξαγορά
Η εξαγορά πλασματικών ετών δεν είναι πάντα συμφέρουσα.
Συμφέρει όταν:
-
μειώνει το όριο ηλικίας
-
επιτρέπει πλήρη σύνταξη αντί μειωμένης
-
«κλειδώνει» δικαίωμα που αλλιώς χάνεται
Δεν συμφέρει όταν:
-
αυξάνει απλώς τον χρόνο χωρίς να αλλάζει ηλικιακό όριο
-
το κόστος είναι υψηλό και η προσαύξηση μικρή
-
γίνεται χωρίς σωστό υπολογισμό
Το κρίσιμο λάθος που κάνουν πολλοί
Πολλοί ασφαλισμένοι προχωρούν σε εξαγορά:
-
χωρίς να χρειάζεται
-
χωρίς να έχουν ξεκάθαρο στόχο
-
χωρίς να ξέρουν αν ο χρόνος που αγοράζουν τους «πιάνει»
Το αποτέλεσμα είναι να πληρώνουν χιλιάδες ευρώ χωρίς ουσιαστικό όφελος.
Η εξαγορά πλασματικών ετών μπορεί να αποδειχθεί ισχυρό εργαλείο για τη σύνταξη, μόνο όμως όταν γίνεται στοχευμένα και με σωστό υπολογισμό. Δεν συμφέρουν όλοι οι χρόνοι σε όλους, ούτε κάθε ασφαλισμένος έχει πραγματικό όφελος από την αναγνώρισή τους. Πριν από οποιαδήποτε κίνηση, είναι κρίσιμο να εξεταστεί αν τα πλασματικά έτη οδηγούν σε θεμελίωση δικαιώματος, σε μείωση του ορίου ηλικίας ή απλώς σε προσαύξηση της σύνταξης και με ποιο κόστος. Η σωστή επιλογή μπορεί να φέρει τη σύνταξη νωρίτερα, η λάθος, απλώς να την ακριβύνει.
Διαβάστε επίσης:
Πώς τα πλασματικά έτη μπορούν να μειώσουν το όριο ηλικίας έως και 7 χρόνια
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΡΘΡΑ
