Μία από τις σημαντικότερες δικαστικές μάχες των τελευταίων ετών για χιλιάδες δανειολήπτες εξελίσσεται σήμερα στον Άρειο Πάγο, όπου εκδικάζονται οι συλλογικές αγωγές 3.700 πολιτών που έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η απόφαση που θα εκδοθεί αναμένεται να καθορίσει την οικονομική πορεία χιλιάδων οικογενειών αλλά και να δημιουργήσει νομολογιακό προηγούμενο που μπορεί να επηρεάσει τράπεζες, διαχειριστές δανείων (servicers) και funds.
Τι διεκδικούν οι δανειολήπτες
Οι δανειολήπτες ζητούν την ακύρωση της ρήτρας ισοτιμίας που συνέδεε τα δάνειά τους με το ελβετικό φράγκο, καθώς θεωρούν ότι η σύμβαση δεν τους ενημέρωσε επαρκώς για τους κινδύνους που συνδέονται με τις διακυμάνσεις του νομίσματος. Κεντρικό αίτημα είναι να εφαρμοστεί η ισοτιμία της ημέρας εκταμίευσης, κάτι που θα μείωνε σημαντικά το οφειλόμενο ποσό για χιλιάδες οικογένειες.
Το αίτημα για προδικαστικό ερώτημα στην Ευρώπη
Κομβικό σημείο της υπόθεσης είναι το αίτημα των δανειοληπτών να σταλεί προδικαστικό ερώτημα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΔΕΕ). Πέντε χρόνια πριν, σε αντίστοιχη υπόθεση, ο Άρειος Πάγος δεν είχε αποδεχθεί την παραπομπή, απόφαση που οι δανειολήπτες θεωρούν καθοριστική για την τύχη της προηγούμενης αγωγής.
Το ΔΕΕ έχει ήδη εκδώσει αποφάσεις για αντίστοιχες υποθέσεις σε άλλες χώρες και σε πολλές περιπτώσεις έχει κρίνει παρόμοιες ρήτρες καταχρηστικές.
Η νέα μελέτη που παρουσιάστηκε στο δικαστήριο
Ο ΣΥΔΑΝΕΦ έχει υποβάλει νέα οικονομοτεχνική μελέτη που καταδεικνύει τις τεράστιες επιβαρύνσεις που προέκυψαν μετά την άρση του πλαφόν στην ισοτιμία από την Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας.
Ενδεικτικά:
- Δάνειο 200.000 ευρώ σε ελβετικό φράγκο, διάρκειας 20 ετών, έχει σήμερα εκτοξευθεί στα 344.487 ευρώ.
- Το αντίστοιχο δάνειο σε ευρώ θα κόστιζε 278.719 ευρώ.
Δηλαδή ο δανειολήπτης πληρώνει όχι μόνο περισσότερους τόκους, αλλά και σημαντικά υψηλότερο κεφάλαιο.
Τι σημαίνει η απόφαση για τράπεζες και αγορά ακινήτων
Η απόφαση του Αρείου Πάγου ενδέχεται να δημιουργήσει δεδικασμένο που θα επηρεάσει:
- Τράπεζες που ακόμη διαχειρίζονται δάνεια σε ελβετικό φράγκο
- Funds που έχουν αγοράσει τέτοια χαρτοφυλάκια
- Servicers που εισπράττουν οφειλές
- Την αγορά ακινήτων, καθώς η ρύθμιση των δανείων αυτών μπορεί να αλλάξει ισορροπίες στους πλειστηριασμούς και στην αξία των εξασφαλίσεων.
Παρέμβαση Δικηγορικών Συλλόγων
Στη σημερινή συνεδρίαση παρευρίσκονται εκπρόσωποι των Δικηγορικών Συλλόγων Αθήνας, Πειραιά και Θεσσαλονίκης, οι οποίοι έχουν ασκήσει πρόσθετη παρέμβαση υπέρ των δανειοληπτών. Πρόκειται για μια κίνηση που σηματοδοτεί το μεγάλο κοινωνικό και νομικό ενδιαφέρον γύρω από την υπόθεση.
Μετά από δέκα χρόνια δικαστικών διενέξεων, η σημερινή δίκη αποτελεί κρίσιμο σταυροδρόμι. Η απόφαση που θα εκδοθεί τους επόμενους μήνες ενδέχεται να καθορίσει το μέλλον όχι μόνο των 3.700 δανειοληπτών, αλλά και όλων όσοι βρίσκονται ακόμη «παγιδευμένοι» στο ελβετικό φράγκο.
